综述:息差下降中收不力致中国三大行上半年净利微增 资产质量将继续承压

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北京8月28日 –
按市值计中国第四大银行–中国银行(601988.SS)周五称,下半年净息差继续承压,将提升主动负债,推动信贷资产证券化,发展大资管业务提升中间业务等。并将抓住人民币汇改机会,同时建设海外资金池,提升全球资金配置能力。

8月19日收市,中行(601988.SH,03988.HK)发布了2014年中期业绩报告,这是2014年首份大行中期业绩,亦是中行新一届高级管理层落定后的首份业绩报告。

作者 李贺

中行行长陈四清在当日业绩会上表示,该行上半年花了很大的力量应对不良资产压力,主动压推不良500多亿元,境内机构化解不良434亿元,同比增加165亿,并加强对地方政府融资平台,产能过剩产业和房地产等领域的风险管理。下半年将多措并举从源头上管控不良,但会考虑实体经济承受能力。

2014年上半年,中行实现净利润934.09亿元,实现归属于母公司所有者的净利润897.24亿元,同比分别增长10.97%和11.15%,保持两位数的增长。

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“中行不良重点在境内制造业和批发零售业,在东部地区。”他称,“中行处置不良要考虑实体经济的承受力,有的不良资产要养一养,不是处置越快越好,对中行资产质量有信心。”

6月末,中行资产总额15.47万亿元、负债总额14.46万亿元、股东应享权益9657.33亿元,分别比上年末增长11.49%、12.00%和4.53%。平均总资产回报率1.27%,净资产收益率18.57%。

图为面值百元的人民币现钞。REUTERS/Jason Lee

他并称,下半年将继续加大力度管控好资产质量,从授信准入、客户管理等各个环节统筹考虑,解决不良资产的源头,非不良也要管控,清收、打包、资产转让等各种方式多措并举。

6月末,中行客户贷款总额8.42万亿元,比上年末增长10.74%。其中境内人民币贷款总额5.89万亿元,比上年末增加3380.75亿元,增长6.09%。客户存款总额11.19万亿元,比上年末增加1.09万亿元,增长10.82%。其中境内人民币客户存款总额8.44万亿元,比上年末增加7352.64亿元,增长9.54%。

北京8月28日 –
中国三大国有商业银行中报显示,除中国银行(601988.SS)上半年实现净利增速略高于1%以外,工商银行(601398.SS)和农业银行(601288.SS)净利增速均不足1%。主因央行连续降息及资产负债两端的利率敏感性差异影响大行利息收入,以及中间收入增长不力;而未来资产质量也将继续承压。

该行周五公布中报显示,6月末中行不良贷款率1.41%,比上季末上升0.08个百分点,与去年末上升0.23个百分点。内地的不良贷款率为1.76%,比去年末提升0.29个百分点。不良贷款拨备覆盖率为157.37%;核心一级资本充足率为10.63%,资本充足率为13.69%。

在商业银行不良贷款加速暴露的背景下,中行今年上半年也面临不良贷款“双升”压力。中行表示,将加强对产能过剩、地方政府融资平台、房地产三大行业贷款风险的管控,同时多举措化解不良资产。

下半年,各行将优化资产负债端的定价模式,并在资产端更加积极的进行配置;此外,还将在银行降费的大趋势下逆势提升中间收入的增长速度,以对冲利息收入增速的放缓。

中报并称,主要受央行多次降准降息影响,该行上半年净息差2.18%,同比下降0.09个百分点。

净利润保持两位数增长

“上半年受降息影响,中行息差收窄,下半年由于利率市场化加快推进以及降息后的重新定价,息差将继续承压。”中行副行长张金良在该行中报发布会上表示。

**多元化平台成利润推动器**

面对2014年经济下行压力、利率市场化加快推进等多重压力,市场包括银行业高管都曾预计,银行净利润增速可能会有所放缓,甚至进入个位数增长时代。

工行行长易会满亦指出,去年以来,央行五次降息,影响工行净收入273亿元人民币,影响净息差收窄15BP;该行管理层采取很多措施后才控制在目前水平,若不考虑调息因素,工行下半年息差仍会收窄5至7个基点。

陈四清表示,中行净息差面临较大压力,经济加速下行,中行存贷利差主动缩窄,非利息收入下降也有主动的因素。中报称,中行支持实体经济和小微企业时主动减免客户服务收费,同时受进出口减缓等因素影响,咨询顾问、结算与清算等手续费收入同比减少。

从中行2014年上半年的情况来看,其净利润增速仍保持了两位数的增长。对此,中行行长陈四清在当天的业绩发布会上表示,存款的上升、非利息收入的快速增长、海外业务利润增长以及多元化业务增长、信贷总量保持增长等都是其净利润增长的因素。

三大行半年报显示,上半年,工行净利息收益率为2.53%,同比下降0.09个百分点;农行上半年净息差为2.78%,同比下降0.15个百分点;而中行同期净息差2.18%,同比下降0.09个百分点。

上半年,中行实现非息收入754亿元人民币,同比下降3.47%,其中手续费及佣金收支净额为500亿元,同比下降4%。上半年净利息收入为1,634亿元,同比增长4.29%。实现净利润907.5亿元人民币,同比增长1.14%。

今年上半年,中行实现利息净收入1566.75亿元,同比增长14.12%。6月末中行净息差再提高3个基点至2.27%。从中行对其净息差影响因素具体分析来看,人民币客户存款付息率上升是净息差主要的负面影响,影响净息差下降7个基点。

一位商业银行高管解释,存贷基准利率虽然都有下调,但银行资产利率敏感性要高于负债利率敏感性,最终呈现息差收窄的情况。

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